г.Курск, ул.Радищева, 24-А, оф.26
        

Малый бизнес надеются оживить льготными кредитами

13 января 2021

Правительство объявило о снижении ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса, а также для самозанятых. Ставка по льготным займам для отдельных отраслей бизнеса снизится до 7% годовых, сообщил в понедельник Михаил Мишустин. Предприниматели встречают новшество противоречиво, считая решение запоздавшим. Без дополнительных послаблений льготное кредитование может оказаться малоэффективным.

«Подписано постановление правительства о снижении ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса, а также для самозанятых граждан. Первоначально ставка по таким кредитам была установлена на уровне 8,5%. По новым правилам ее максимальный размер не должен превышать ключевую ставку Центробанка (сейчас 4,25%. — «НГ» ), увеличенную на 2,75 процентного пункта (п. п.).

Таким образом, сейчас льготные кредиты будут выдаваться под 7% годовых», — сказал глава кабмина на совещании с вице-премьерами.

По мнению правительства, новшество позволит предпринимателям снизить долговую нагрузку и пополнить оборотные средства.

Кроме того, даст больше возможностей для развития бизнеса и инвестирования в новые проекты. «Что крайне необходимо для стабилизации работы в текущей экономической ситуации, особенно в таких сферах, как сельское хозяйство, внутренний туризм, наука, техника, здравоохранение и образование, обрабатывающая промышленность», — отметил глава правительства.

Получить льготный заем смогут те, кто зарегистрирован в едином реестре малых и средних предприятий (МСП). Кроме того, кредиты выдаются тем, кто работает в приоритетных сферах. Среди них — сельское хозяйство, розничная и оптовая торговля, внутренний туризм, ресторанный бизнес, наука и техника, здравоохранение и образование, обрабатывающая промышленность, бытовые услуги.

В Минэкономразвития надеются, что льготные займы пойдут как на поддержание текущей деятельности, так и на развитие бизнеса. В ведомстве Максима Решетникова подчеркивают: в рамках национального проекта МСП в 2021 году будет выдано кредитов по льготной ставке общим объемом в 700 млрд руб. Это меньше, чем по итогам прошлого года. Так, в 2020 году в рамках программы было заключено свыше 17 тыс. кредитных соглашений на общую сумму более 1 трлн руб., по которым выдано более 900 млрд руб.

Сами же предприниматели продолжают говорить о значительных финансовых потерях во время пандемии. Нынешний коронакризис больнее всего ударил именно по малому и среднему бизнесу, признает глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин. «Для малого бизнеса последствия пандемии были серьезнее — о возникших в связи с этим проблемах в работе заявили 60% опрошенных нами респондентов.

Из числа представителей крупного бизнеса эту позицию разделяют только 34,6% предприятий», — рассказал Шохин со ссылкой на проведенный союзом опрос бизнеса. В целом же эпидемия негативно повлияла на деятельность 41,2% компаний — членов РСПП, уточнил он.

Схожие настроения российских предпринимателей фиксируют и иностранные аудиторы. В частности, компания PricewaterhouseCoopers (PwC) ранее сообщала о том, что подавляющее большинство российского бизнеса (81%) считают, что пандемия привела к ухудшению инвестиционного климата в стране. При этом крупный бизнес более позитивно оценивает ситуацию, отмечали в PwC. Каждый второй из них заявил, что инвестклимат в России уже восстановился после пандемии. В свою очередь, малый бизнес, наоборот, встревожен больше — 74% его представителей отметили, что инвестклимат в России до сих пор не вернулся на прежний уровень. И именно малый бизнес больше рассчитывает на помощь государства, отмечали в PwC. О надежде на поддержку властей заявили 57% руководителей малых предприятий. Крупный и средний бизнес больше надеется на собственные силы — 60% руководителей считают необходимым иметь финансовую подушку, отмечали аналитики.

При этом многие меры господдержки бизнеса, по мнению представителей бизнес-сообщества, нуждаются в доработке. Так, треть опрошенных РСПП компаний столкнулась со сложностью выполнения нормативов, установленных в программах поддержки.

Согласно пакету мер поддержки бизнеса в условиях пандемии, начавшему действовать 1 июня 2020 года, наиболее пострадавшим отраслям списываются кредиты при условии сохранения занятости. Позже в правительстве уточнили, что предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, заем будет списан вместе с процентами. Кроме того, малому и среднему бизнесу, причисленному к пострадавшим от пандемии отраслям, можно получить субсидию на выплату МРОТ сотрудникам при условии сохранения занятости на уровне 90% от показателя на 1 апреля 2020-го.

Защитники бизнеса неоднократно указывали на невыполнимость этих нормативов. Так, в конце декабря 2020 года на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным бизнес-омбудсмен Борис Титов просил «снизить планку» хотя бы 80%, так как «очень много людей уходят» из-за выросшего пособия по безработице. В случае сохранения 70% штата Титов предлагал списывать 50% задолженности.

Примечательно, что предприниматели и чиновники оценивают потери по-разному. Так, в ведомстве Максима Решетникова еще в декабре «не наблюдали драматического снижения количества субъектов МСП». На предприятиях из реестра МСП заняты свыше 15,5 млн человек. Численность работников в этом сегменте сократилась на 4% в третьем квартале в годовом выражении, что соответствует 600 тыс. человек, отмечали в МЭР. В Федеральной налоговой службе тогда же отмечали, что количество субъектов МСП сократилось на 4% с начала года — с 5,92 млн до 5,7 млн.

Удешевление кредитов для бизнеса и самозанятых значительно улучшит их ситуацию, говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. «Ведь именно относительно высокие ставки по заемным средствам предприниматели часто называли проблемой для дальнейшего развития.

Кроме того, в период пандемии значительно вырос спрос на кредиты у микро-, малого и среднего бизнеса — эти займы предприниматели чаще всего использовали для пополнения оборотных средств.

Из-за снижения спроса многие предприятия были вынуждены направлять имеющиеся деньги не на развитие, а на выплату зарплат и другие текущие нужды. Сейчас у них появится возможность получать кредиты по сниженным ставкам, тем самым увеличивая объем средств в обороте — на закупки, на комплектующие, на технику и т.д. Что, в свою очередь, позволит производить больше продукции, расширять сбыт, увеличивать число торговых точек, выходить на новые рынки или создавать дополнительные товары и услуги», — надеется эксперт.

«Малый, средний бизнес и самозанятые из-за пандемии оказываются в сложной финансовой ситуации: в конце прошлого года, по данным компании «Эвотор», которая отслеживает обороты онлайн-касс, выручка малого и среднего бизнеса сократилась на 14%», — напоминает директор по развитию продуктов платформы «Рокет Ворк» Вячеслав Аскалепов.

Падение оборотов продолжается вместе с затянувшимся сокращением реальных доходов населения. «Многим предприятиям приходится брать кредиты на поддержание операционной деятельности и на выплаты зарплат сотрудникам. В таких условиях льготные ставки по кредитам для малого бизнеса, конечно, будут пользоваться спросом», — соглашается он.

Решение властей выглядит несколько запоздалым, считает член генерального совета «Деловой России» Алим Бишенов. «Бизнес-сообщество указывало на необходимость снижения барьеров и уровня ставки кредитования еще в четвертом квартале прошлого года», — отмечает он.

По его мнению, чтобы наращивать спрос на такие кредиты, необходимо попутно снимать избыточные барьеры для получения займа в самой кредитной организации. Бишенов напоминает, что для получения льготного кредита существует обязательная планка по годовой выручке, которую из-за пандемии стало сложнее преодолеть. «Непростая процедура по одобрению и получению этих кредитов делает эффект от этой меры очень скромным», — добавляет сопредседатель Московского областного регионального отделения «Деловой России» Роман Харланов. По его мнению, льготные кредиты для МСП могут оказаться бесполезными без снижения налоговой и административной нагрузки.

Еще в прошлом году наметилась тенденция роста спроса на займы со стороны индивидуальных предпринимателей и самозанятых в микрофинансовых организациях (МФО), где не требуется залога, но процент при этом чуть меньше, чем по «займам до зарплаты» — в частности, от 0,5 до 0,8% в день со сроком возврата до 18 недель, говорит Бишенов. «Бизнес готов переплачивать в обмен на скорость по части выделения денежных средств для решения оперативных операционных вопросов», — отмечает он.

«Малым и средним предприятиям нужны не просто дешевые, но и простые кредиты — сейчас банки не торопятся кредитовать малый бизнес из-за рисков невозврата, выставляют высокие требования к залогам», — говорит Вячеслав Аскалепов, полагая, что необходимо снизить или упростить часть требований к заемщикам. «В таком случае мы бы могли выйти из кризиса с существенным приростом доли МСП и, как следствие, с более здоровой экономикой. Пока же доля малого и среднего бизнеса в ВВП РФ составляет всего 20-21%, тогда как во многих зарубежных странах данный показатель превышает 50% и доходит даже до 80%, являясь главным драйвером роста национальной экономики», — резюмирует он. 

Источник: Деловая Россия

Заказать обратный звонок